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本計算機支援階段式利率計算,可精確試算前三年的房貸月付金額。 適用於青年安心成家貸款、首購優惠房貸等階段式利率方案。
每月繳納固定金額,包含本金和利息。初期利息占比較高,後期本金占比增加。 這是最常見的還款方式,月付金固定,便於財務規劃。
每月償還固定本金,利息隨本金減少而遞減。初期月付金較高,但總利息支出較少。 適合收入穩定且希望快速降低負債的族群。
在寬限期內只繳利息不還本金,期滿後才開始償還本金。 可減輕初期還款壓力,但總利息支出較高,且寬限期結束後月付金會大幅增加。
| 利率類型 | 說明 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|---|
| 固定利率 | 貸款期間利率固定不變 | 月付金穩定,易於規劃 | 無法享受降息好處 |
| 機動利率 | 隨市場利率調整 | 降息時負擔減輕 | 升息風險高 |
| 混合型利率 | 前幾年固定,之後機動 | 兼具兩者優點 | 較複雜,需仔細評估 |
銀行願意貸款的房屋價值比例。例如房價1000萬,貸款成數8成,可貸800萬。 一般首購族可貸7-8成,投資客約5-6成。
銀行提供的還款緩衝期,通常為1-3年。期間內只需繳納利息,不用償還本金。 適合資金周轉需求或收入尚未穩定的購屋族,但會增加總利息支出。
寬限期結束後,需在剩餘年限內償還全部本金,因此月付金會大幅增加。 例如:20年貸款搭配3年寬限期,寬限期後需在17年內還清,月付金可能增加30-50%。
金管會規定,無擔保債務(信貸、信用卡)不得超過月收入的22倍, 所有負債的月付金不得超過月收入的70%。購屋前應審慎評估還款能力。
建議房貸月付金不要超過月收入的35%,才能保有良好生活品質
其中:
• 月利率 = 年利率 ÷ 12
• 還款月數 = 貸款年限 × 12
貸款800萬元,年利率2.1%,貸款20年:
• 月利率 = 2.1% ÷ 12 = 0.175%
• 還款月數 = 20 × 12 = 240個月
• 月付金 ≈ 40,837元
• 總利息 ≈ 1,800,880元
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